Effectenhypotheek

---

Bij effectenhypotheek betaald u naast rente een premie voor een beleggingspolis.
De hoofsom wordt aan het eind van de looptijd middels de opbrengst van de effectenrekening afgelost. De rente en daarmee de fiscale aftrek blijft jaarlijks gelijk. Aflossing geschiedt aan het einde van de looptijd.
De effectenhypotheek lijkt sterk op de beleggingshypotheek. Echter in plaats van een beleggingsverzekering wordt hier een effectenrekening gebruikt.
De opbrengst van de effectenrekening is afhankelijk van de gekozen fondsen en de daar aan gekoppelde rendementen. .Zie de uitleg verder op deze pagina.
In de effectenhypotheek kan een overlijdensrisicouitkering worden meeverzekerd. Hierdoor kan de hypotheek worden worden afgelost bij een overlijden.
Deze hypotheekvorm wordt vaak gesloten in combinatie met een andere hypotheekvorm.
Deze hypotheekvorm wordt soms gekozen als er eigen middelen of een hoge overwaarde is.


Effectenrekening
De effectenrekening is een rekening waarbij u een premie betaald voor opbouw van kapitaal. Deze vorm lijkt op de beleggingshypotheek, met dien verstande dat de effectenrekening een nog veel grotere mate van vrjiheid (in premie, fondsen , etc) heeft dan de beleggingshypotheek. De opbouw van dit  kapitaal geschied in vooraf te kiezen beleggingsfondsen.Vaak kan men tijdens de looptijd switchen van fondsverdeling.
De uitkering is afhankelijk van de prestaties in het fonds over langere duur. Het verwachte eindkapitaal is niet gegarandeerd. De uitkering kan zelfs lager uitvallen, indien de fondsen ondermaats presteren of door andere oorzaken het rendement minder presteert. Denk aan de gevolgen voor de financiele markten  bij de aanslag op de Twin Towers in Amerika. De beursfondsen kregen daling van 30%. Indien een dergelijk voorval zich voordoet op het einde van uw looptijd, verliest u mogelijk 30% van het opgebouwde kapitaal. Wij raden aan om , zodra er voldoende kapitaal is opgebouwd, te switchen naar een "veilig" fonds, Een rentefonds bijvoorbeeld.  Belggen brengt rsico's met zich mee. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst. Welk risico u wenst te nemen is een keuze welke u zelf dient te overwegen.
Hoge risico  worden genomen in aandelen (daar tegen over staan , hoge opbrengsten)
Gematigde risico worden genomen in mixfondsen. lage risico vindt u in rentefondsen  en depositofondsen. Laat u goed informeren aangaande de fondsen voordat u een beslissing neemt.
Tegenwoordig zijn er beleggingsfondsen welke een gegarandeerd kapitaal op einddatum bieden. De premie voor de vorm is uiteraard duurder.

Grafische voorstelling  verhouding hypotheek-maandlasten
De gehele looptijd blijft de hypotheekschuld bestaan. De uitkering van effectenrekening wordt gebruikt om de hypotheek aan het eind van de looptijd deels of geheel af te lossen..		Tijdens de gehele looptijd betaalt u rente over de openstaande hypotheek en een premie voor de effectenrekening .

Voordelen Effectenhypotheek

• - rente aftrek gedurende de gehele looptijd;
• - mogelijkheid op meer kapitaal op te bouwen door goede fondsprestaties.;
• - grote mate van flexibiliteit ten aanzien van de premies en fondsen voor de effectenrekening.
   

Nadelen Effectenhypotheek

• - Risico product.
  - Uitkering op eindatum is in veel gevallen niet gegarandeerd
• - Niet geschikt voor mensen die zekerheid wensen.
  - fiscale regeling is ongunstig. het is niet mogelijk om te profiteren van de fiscale vrijstelling om een onbelast rendement te genieten. Uw effectenrekening telt mee in Box III voor de bepaling van de hoogte van de fictieve rendementsheffing.

Resume:
De effectenhypotheek kan interessant zijn voor  mensen die beschikken over eigen middelen of een overwaarde  Deze gelden kunnen worden in gebracht in een effectenrekening. De mogelijkheid bestaat tevens om uit de effectenrekening gelden te onttrekken om zodoende de maandlasten te verlagen.
Enige mate van zelfactiviteit wordt bij u persoonlijk gelegd. Bijvoorbeeld het switchen van fondsen..